Het beheren van cashflow is een cruciaal onderdeel van zakelijk succes. Voor veel ondernemers is het lastig om langdurig te wachten op betalingen van facturen, vooral wanneer klanten lange betaaltermijnen hanteren. Hier komt American factoring in beeld: een innovatieve oplossing die bedrijven helpt sneller toegang te krijgen tot hun geld. In dit artikel bespreken we wat American factoring precies is, hoe het werkt, en wat de voordelen zijn voor ondernemers.
Wat is American Factoring?
American factoring is een vorm van factoring waarbij een ondernemer zijn openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. In ruil daarvoor ontvangt de ondernemer direct een groot deel van het factuurbedrag, meestal binnen 24 uur. De factoringmaatschappij neemt vervolgens de verantwoordelijkheid op zich om de factuur te innen bij de klant. Dit geeft ondernemers de mogelijkheid om hun cashflow direct te verbeteren zonder te hoeven wachten op langdurige betaaltermijnen.
In tegenstelling tot traditionele factoring, waarbij een bedrijf vaak langdurige contracten aangaat en al zijn facturen moet overdragen, biedt American factoring meer flexibiliteit. Ondernemers kunnen zelf kiezen welke facturen ze willen laten factoren en hoeven geen langdurige verplichtingen aan te gaan.
Hoe werkt American Factoring?
Het proces van American factoring is eenvoudig en bestaat meestal uit de volgende stappen:
- Indiening van facturen: De ondernemer dient zijn factuur in bij een factoringmaatschappij die gespecialiseerd is in American factoring.
- Beoordeling: De maatschappij beoordeelt de kredietwaardigheid van de klant waaraan de factuur is gericht. Dit bepaalt of de factuur geschikt is voor factoring.
- Uitbetaling: Zodra de factuur is goedgekeurd, betaalt de factoringmaatschappij het grootste deel van het factuurbedrag uit aan de ondernemer. Dit percentage kan variëren tussen de 80% en 95%.
- Incasso: De factoringmaatschappij neemt contact op met de klant en int het volledige factuurbedrag op de vervaldatum.
- Slotbetaling: Nadat de klant de factuur heeft betaald, ontvangt de ondernemer het resterende bedrag, minus de factoringkosten.
Voordelen van American Factoring
American factoring biedt verschillende voordelen voor ondernemers:
- Snelle toegang tot liquiditeit: In plaats van weken of maanden te wachten op betalingen, kunnen ondernemers direct beschikken over hun geld. Dit is vooral handig voor bedrijven met beperkte cashflow of seizoensgebonden omzet.
- Geen schulden: In tegenstelling tot een lening, waarbij een schuld wordt opgebouwd, verkoopt de ondernemer bij American factoring alleen zijn facturen. Dit houdt de balans van het bedrijf gezond.
- Flexibiliteit: Ondernemers kiezen zelf welke facturen ze willen laten factoren. Er is geen verplichting om alle facturen aan te bieden, wat vooral aantrekkelijk is voor kleinere bedrijven.
- Tijdbesparing: De verantwoordelijkheid voor het innen van de facturen ligt bij de factoringmaatschappij. Hierdoor kan de ondernemer zich focussen op andere belangrijke aspecten van het bedrijf.
- Geen risico: Omdat de factoringmaatschappij vaak het kredietrisico overneemt, loopt de ondernemer geen risico op wanbetaling.
Voor wie is American Factoring geschikt?
American factoring is vooral geschikt voor kleine en middelgrote bedrijven die regelmatig te maken hebben met lange betaaltermijnen. Het is ook een goede optie voor startups die snel willen groeien, maar nog geen sterke cashflow hebben opgebouwd. Bovendien kan deze dienst nuttig zijn voor sectoren zoals transport, bouw, en zakelijke dienstverlening, waar klanten vaak lang de tijd nemen om te betalen.
Kosten van American Factoring
De kosten van American factoring variëren afhankelijk van de factoringmaatschappij en de kredietwaardigheid van de klant. Meestal wordt er een percentage van het factuurbedrag in rekening gebracht, variërend van 1% tot 5%. Het is belangrijk om deze kosten goed te vergelijken met de voordelen van directe liquiditeit.
American factoring is een flexibele en efficiënte oplossing voor ondernemers die sneller toegang willen tot hun geld. Door facturen te verkopen aan een factoringmaatschappij, kunnen bedrijven hun cashflow verbeteren zonder zich zorgen te maken over lange betaaltermijnen of wanbetalingen. Voor bedrijven die willen groeien en zich willen concentreren op hun kernactiviteiten, is American factoring een waardevol hulpmiddel.
Door de voordelen en flexibiliteit van American factoring te benutten, kunnen ondernemers met vertrouwen hun financiële uitdagingen aanpakken en hun bedrijf laten groeien.